Ako vznikajú peniaze?

Centrálna banka ani vláda netlačia peniaze. Všetky peniaze, vznikajú požičiavaním. Tieto dva fakty sú nevyhnutné na pochopenie našej hlavnej otázky: odkiaľ pochádzajú peniaze? Keďže investori najviac sledujú FED (americkú centrálnu banku), budem písať o nej, ale platí to pre každú centrálnu banku.

Povieme si ako vznikajú peniaze, prečo ich ničí inflácia a čo s tým všetkým má spoločné štát, banka a centrálna banka.

Čo je inflácia?

Inflácia je ekonomický jav, ktorý charakterizuje dlhotrvajúci nárast cien, alebo zodpovedajúce zníženie kúpnej sily peňazí v čase. Inflácia určitým spôsobom zasiahne všetkých.

V zásade platí, že čím viac peňazí, tým väčšia inflácia a naopak. To je polovica príbehu. Meniaca sa ponuka tovaru alebo služby a dopyt po uvedenom tovare alebo službe určuje cenové zmeny. Navyše to nie je len o množstve peňazí v systéme, ale o túžbe ich minúť.

Ako banky tvoria peniaze.

Budem hovoriť o vplyve FED-u a vlády na peňažnú zásobu, ale ako som uviedol, všetky peniaze sa požičiavajú . Veritelia, teda banky a iné finančné inštitúcie, nie FED alebo vláda, priamo kontrolujú peňažnú zásobu. Finančný systém USA a vlastne takmer všetky štáty používajú bankové systémy s čiastočnými rezervami. Tak vám uvediem zjednodušený príklad toho, ako banky vytvárajú peniaze:

Vložíte 1 000 EUR na sporiaci účet v banke. Banka drží 10 % alebo 100 EUR v rezervách pre prípad, že by si niektorí klienti chceli vybrať peniaze. Potom požičia zvyšných 900 EUR Petrovi. Peter si za pôžičku 900 EUR kúpi prsteň od klenotníka. Klenotník potom vloží 900 Eur do banky.

Banka má teda 1000 EUR od vás a od klenotníka má 900 EUR. V okamihu vzrástla peňažná zásoba na 1 900 EUR. V tomto príklade bolo požičaných 900 EUR. Banka potom môže požičať 810 EUR z 900 EUR klenotníka, pričom si ponechá 90 EUR ako rezervu. Proces pokračuje a počiatočných 1 000 EUR sa zmení na takmer 9 000 EUR za predpokladu, že banka drží 10 % v rezerve.

Ako ukazuje príklad, peňažná zásoba sa mení na základe ochoty a schopnosti bankového systému požičiavať peniaze a dopytu a schopnosti spotrebiteľov si ich požičať.

Úloha FED-u pri tlači peňazí.

Ako som poznamenal, FED netlačí peniaze. Nemá ani žiadnu kontrolu nad dodávkami tovarov a služieb. Napriek tomu, že FED nemá žiadnu priamu kontrolu nad ponukou alebo dopytom, jedným z dvoch mandátov Kongresu je „ udržiavať cenovú stabilitu. ”

Cenová stabilita znamená, že inflácia zostáva nízka a stabilná z dlhodobého hľadiska.

FED priamo nekontroluje ponuku alebo dopyt po tovare, službách alebo peniazoch. Môžu však výrazne ovplyvniť ponuku a dopyt po peniazoch a dopyt po tovaroch a službách.

Politika úrokových sadzieb je najsledovanejším nástrojom FED-u. Dlžníci si viac požičiavajú, keď sú sadzby nižšie ako vyššie. Úroková politika teda nepriamo ovplyvňuje dopyt po úveroch, ktorý, ako už bolo uvedené, priamo ovplyvňuje ponuku peňazí a dopyt po tovaroch a službách. Problém, ktorému čelí FED pri riadení úrokových sadzieb, je ten, že riadi iba jednodňovú sadzbu Fed Funds. Nestanovuje úrokové sadzby hypoték, ani spotrebných úverov. To je v kompetencii bánk.

Čo teda robí FED?

FED sa snaží spomaliť alebo zvýšiť pôžičky a ekonomickú aktivitu riadením úrokových sadzieb, pravidiel rezerv a kapitálu a finančných podmienok. Jeho politika môže ovplyvniť ponuku a dopyt po peniazoch. Okrem toho, ako sa ekonomický rast odvíja s krokmi FED-u, mení sa ponuka a dopyt po tovaroch a službách. Hoci netlačia peniaze, ich nástroje môžu povzbudiť ich tlačenie. Dôležité je, že dávajú FED-u určitú schopnosť riadiť infláciu

Ako štát vytvorí peniaze.

Jediný spôsob, ako štát vytvára nové peniaze, je požičiavať si. Pamätajte, že všetky peniaze sa požičiavajú. Keď teda ministerstvo financií vydá dlhopis, vytvoria sa nové peniaze. Je na mieste povedať, že vláda tlačí peniaze prostredníctvom emisie dlhov, ale nepochádzajú z tlačiarne, ako sa väčšina ľudí domnieva.

Ak by štát vytlačil peniaze, ktoré si nikto nepožičia, tieto peniaze neovplyvnia ceny, takže akoby ani neexistovali.

Záver

Banky a dlžníci určujú ponuku peňazí. Centrálna banka sa snaží riadiť stimuly bánk a dlžníkov krátkodobými sadzbami, rezervami, kapitálovými obmedzeniami, finančnými podmienkami a ich celkovým ekonomickým dopadom. Hoci nemajú priamu kontrolu nad ponukou tovarov a služieb, majú dostatok ekonomického vplyvu na to, aby ovplyvnili stranu ponuky.

Peniaze, ktoré nepracujú, strácajú na hodnote. Aby vaše peniaze rástli rýchlejšie ako inflácia, musíte ich poslať do "práce". Investovanie je najefektívnejší spôsob, ako zhodnocovať peniaze. Nebojte sa ma kontaktovať a pridajte sa k mojím klientom, s ktorými sme preinvestovali už viac ako 5 miliónov EUR.

Chcem investovať